L’aggregazione di dati finanziari nella prospettiva dell’open finance : profili di mercato e regolatori

Lo studio analizza il fenomeno dell’aggregazione dei dati finanziari nell’ambito dell’evoluzione normativa e tecnologica dell’open finance nell’Unione europea. Combinando un’indagine empirica con un’analisi giuridico-istituzionale, la ricerca esplora, da un lato, il grado di accettazione degli Account Information Services (AIS) tra i consulenti finanziari italiani, e dall’altro il percorso regolamentare tracciato dalla PSD2 fino al Financial Data Access and Payments Package (PSD3, PSR, FIDA). La prima parte, mediante un’indagine su 460 consulenti finanziari, condotta con il supporto di ANASF e basata sul Technology Acceptance Model (TAM), identifica i principali driver dell’adozione degli AIS. I risultati evidenziano che la propensione all'uso della tecnologia e il ruolo educativo svolto nei confronti dei clienti in materia di finanza digitale rappresentano fattori chiave per l'adozione dei servizi di aggregazione dei dati da parte dei consulenti finanziari. La seconda parte ricostruisce e analizza il framework europeo per l’accesso e la condivisione dei dati finanziari, evidenziando il passaggio da un modello di open banking, limitato ai dati dei conti di pagamento, a una prospettiva più ampia di condivisione multi-dimensionale dei dati. Lo studio formula raccomandazioni di policy orientate alla promozione di un ecosistema europeo dei dati finanziari, sicuro e orientato al valore per il cliente, fondato sull’integrazione tra innovazione tecnologica, protezione dei diritti e fiducia degli utenti.